地価が下がって不動産担保のリスクが顕在化した。安全最優先の融資システムは崩壊し始めた。銀行と企業の関係は、貸し手と借り手から融資という商品の売り手と買い手になった。
香川銀行は今年創立70年を迎えた。昨年6月、頭取に就任した下村正治さん(63)は、目利き能力を磨くことが生き残りの鍵だと考えている。
3つの戦略で攻める
「効率化により捻出した人材を、攻める戦略のために選択と集中で配置します」。戦略は3つだ。経済が成長する地域に出ていくこと。大きな拡大が見込めない県内はシェアを伸ばすこと。顧客の海外進出を支援して、ビジネスチャンスを見いだすこと。成長エリアの岡山、兵庫、大阪への進出は、徳島銀行と香川銀行の営業ネットワークを連携して展開中だ。
鮮魚から商標権まで担保にする
銀行は評価と換金が簡単な不動産担保に極端にかたよって、リスクを取らない融資をしてきた。しかし、バブル崩壊後の土地の値下がりで、売上金や在庫などの動産を担保にするケースも出てきた。
動産担保融資(英:Asset-based Lending 略称ABL)は、売掛債権と棚卸資産を担保に融資する手法だ。動産は工業製品だけでなく、魚介類や農産物、商標や特許などの知的財産権も含まれる。いざという時、換金も容易ではないから評価が難しい。
そこでABLの総合支援会社の「簡易評価サービス」を活用する動産担保の取り扱いを昨年2月から県内で始めた。同社への業務委託で在庫処分も出来る。
ABLは企業の在庫や売上をモニタリングすることが前提だから、商売の状況がリアルタイムで分かり、早期にいろんな手が打てる。
護送船団方式や規制に守られていた銀行も、分析能力や経営指導力を高めないと存続できない時代が来た。
真価問われる県外勤務
馴染みの少ない所で仕事がうまくいかなくて当たり前。「苦手」の多数と「面白い」の少数に分かれる。行員には全員、県外で活躍できる人材に育ってほしい。
融資の核心、成長の種
若い行員は、顧客の元に飛び込んで素直に親しくなる。どうしても合理性に情緒が混じる。しかし判断を間違うとは言えない。データだけで顧客の本質は分からない。親しいからこそ数字で見えない融資の核心、成長の種を確信出来る。
リスクテイクしなければ傷も負わないが実績も上がらない。安全第一の守り一辺倒でキャリアの階段は上がれない。
致命傷を負わない仕事の流儀
新米行員の時、支店長に仕事の基本を仕込まれ、その物差しにかなうよう努力した。その役員が当時の支店長だった。
失敗は糧となった。向こう傷を負っても致命傷にしない仕事の流儀を教えてくれた。
サラリーマンが修羅場をくぐって経営者へ
「地域金融機関の頭取は地元経営者とのつながりが大事ですが、県外勤務が長いうえに、本店営業部長もしていないので、これから懇親を深めないといけません」
ナンバー1の頭取とナンバー2の専務の差はわずか一つだが、天と地ほどの開きがある。香川銀行のすべてがトップの双肩にかかる。心構えはしていたつもりだがストレスは大きい。
頭取に就任して約1年、向こう傷を恐れないサラリーマンから経営者になって、右か左か、白か黒かの決断の苦悩にまだ直面していない。
競争は、強い者が勝つ優勝劣敗の法則があたり前だ。修羅場をくぐって初めて経営者になれると思っている。
◆写真撮影 フォトグラファー 太田 亮
下村 正治 | しもむら まさはる
- 1949年 玉野市生まれ
1972年 香川大学卒業
香川相互銀行(現香川銀行)入行
1988年 三木支店長
2003年 取締役総合企画部長
2006年 代表取締役専務
(総合企画部・経営戦略部・総務部・事務システム部担当)
2012年 取締役頭取(現職)
- 写真
トモニホールディングス株式会社
- 住所
- 香川県高松市亀井町7番地1
- 代表電話番号
- 087-812-0102
- 設立
- 2010年4月1日
- 社員数
- 100人(銀行子会社兼任者80人含む。2019年3月31日現在)
- 事業内容
- 銀行その他銀行法により子会社とすることができる会社の経営管理及びこれに付帯関連する一切の業務
- 代表者
- 代表取締役社長兼CEO(最高経営責任者) 中村 武
代表取締役副社長 山田 径男
板東 豊彦 - 資本金
- 250億円
- 地図
- URL
- http://www.tomony-hd.co.jp
- 確認日
- 2020.10.01
株式会社香川銀行
- 住所
- 香川県高松市亀井町6番地1
- 代表電話番号
- 087・861・3121
- 設立
- 1943年2月1日(香川無尽株式会社)
- 資本金
- 120億円
- 総資産
- 1兆7549億円
- 自己資本比率
- 9.21%
- 店舗数
- 88店舗(本支店82、出張所6)
- 地図
- URL
- http://www.kagawabank.co.jp/
- 確認日
- 2020.09.24
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